Senin, 15 Juli 2024

Hanya Ada 11 Bank Digital Challenger yang Menguntungkan Di Asia, Bank Jago Diantaranya

BACA JUGA

Uday Rayana
Uday Rayana
Editor in Chief

Selular.ID, Jakarta – Tak dapat dipungkiri, keberadaan bank digital kini telah menjadi bagian dari industri perbankan yang semakin bergairah.

Digitalisasi yang didrive oleh teknologi 4G LTE, memberikan kesempatan kepada pemain baru, untuk menggoyang dominasi bank konvensional.

Berdasarkan laporan Straits Research, pasar platform perbankan digital global bernilai USD 5.120 juta pada 2021 dan diperkirakan akan mencapai nilai yang diharapkan sebesar USD 16.390 juta pada 2030.

Angka itu mencatat CAGR sebesar 13,8% selama periode perkiraan (2022 – 2030). Segmen solusi menyumbang pangsa pasar terbesar dan diperkirakan tumbuh pada CAGR 13% selama periode perkiraan.

Meski pasar sangat menjanjikan, namun faktanya sebagian besar bank digital penantang (challenger) di seluruh dunia tengah berjuang untuk menghasilkan keuntungan.

Sulitnya menghasilkan laba, karena terhambat oleh biaya akuisisi pelanggan yang tinggi, persyaratan kepatuhan peraturan yang memberatkan, dan aliran pendapatan yang terbatas.

Baca Juga: Deretan Raksasa di Balik Menjamurnya Bank-Bank Digital di Indonesia

Lembaga riset terkemuka AS, Boston Consulting Group (BCG) memperkirakan bahwa hanya sekitar 5% dari 450 bank digital challenger global yang menguntungkan pada 2022.

Dari 20 bank penantang digital ini, 11 berlokasi di Asia-Pasifik (APAC), delapan berlokasi di Eropa dan satu berada terletak di Amerika Latin.

Angka-angka ini menyiratkan bahwa bank penantang digital di kawasan APAC relatif lebih sukses daripada rekan-rekan mereka di Eropa atau Amerika.

Kesuksesan yang sering dikaitkan oleh analis dan pengamat industri dengan karakteristik unik kawasan ini yang mencakup populasi besar yang tidak memiliki layanan perbankan, budaya seluler yang kuat, dan kelas menengah yang berkembang pesat.

Negara-negara APAC, seperti India, Cina, dan negara-negara Asia Tenggara, memiliki populasi yang tidak memiliki akses perbankan dan populasi yang tidak terjangkau layanan perbankan, sebuah peluang yang dimanfaatkan oleh banyak penantang digital dengan layanan perbankan yang mudah diakses dan nyaman melalui perangkat seluler.

Menurut BCG, ada sekitar 2,8 miliar orang dewasa yang tidak memiliki rekening bank di dunia (50% di antaranya berada di negara berkembang), dan 1,5 miliar lainnya tidak memiliki akses perbankan (75% di antaranya berada di negara berkembang).

Selain itu, banyak negara APAC mengalami pertumbuhan kelas menengah yang pesat, yang menyebabkan meningkatnya permintaan akan layanan perbankan yang ramah pengguna yang melayani segmen pasar yang berkembang ini.

Inisiatif pemerintah yang mendukung dan peraturan yang mendukung juga memainkan peran penting dalam keberhasilan bank penantang digital di APAC.

Di lokasi seperti Singapura, Hong Kong, dan Filipina, regulator keuangan telah menerapkan peraturan progresif yang mendorong inovasi dan persaingan di sektor perbankan, mendukung, misalnya, inisiatif perbankan terbuka, kemitraan tekfin, dan onboarding digital.

Dengan melonjaknya penggunaan dan adopsi perbankan digital di seluruh kawasan, hari ini kita akan melihat 11 neobank di APAC yang telah mencapai profitabilitas untuk memahami lisensi perbankan digital yang akan datang di kawasan ini.

Dari 11 digital challenger bank ini, empat berlokasi di China, empat lainnya di Jepang, sedangkan Korea, india, dan Indonesia masing-masing memiliki satu.

Baca Juga: Bos Bank Jago Bocorkan 3 Kunci Sukses Bank Digital

WeBank

WeBank adalah neobank China swasta yang didirikan pada 2014 oleh Tencent, Baiyeyuan, Liye Group, dan perusahaan lainnya.

Bank digital ini berfokus pada penyediaan layanan keuangan yang lebih baik dan lebih inklusif kepada masyarakat luas serta usaha kecil dan menengah (UKM).

WeBank melakukan bisnis 100% online dan memberikan pinjaman melalui teknologi pengenalan wajah dan peringkat kredit big data.

WeBank adalah bank penantang digital terbesar di dunia dalam hal jumlah pelanggan, melayani lebih dari 340 juta pelanggan individu dan hampir 2,8 juta UKM di platform digitalnya.

MYBank

Dibentuk pada 2015 dengan fokus melayani UKM dan petani, MYbank adalah bank komersial swasta online China dan rekanan dari Ant Group.

Seperti WeBank, bank MYBank beroperasi secara virtual tanpa cabang fisik, dan memanfaatkan aplikasi seluler dan infrastruktur berbasis cloud untuk memungkinkan pemilik UKM memperoleh pinjaman bisnis tanpa agunan hanya dengan beberapa klik di ponsel mereka.

Seluruh proses aplikasi dapat diselesaikan dalam waktu tiga menit, disetujui dalam satu detik dan tidak memerlukan interaksi manusia.

MYBank melayani lebih dari 45 juta klien usaha kecil dan mikro (UKM) pada akhir 2021.

AiBank

AiBank, perusahaan patungan antara grup keuangan milik negara Citic dan raksasa internet Baidu, adalah bank khusus digital di China yang melayani individu dan UKM.

Bank bertujuan untuk memanfaatkan kecerdasan buatan (AI) dan teknologi canggih untuk menawarkan layanan keuangan yang nyaman dan personal, termasuk pinjaman, deposito, manajemen kekayaan, dan pembayaran.

Menurut angka AiBank sendiri, pada akhir 2020, AiBank telah mengumpulkan lebih dari 51 juta pelanggan dan menyalurkan pinjaman online sebesar RMB 300 miliar (US$43 miliar).

Bank XW

XW Bank adalah bank online di China yang didirikan pada 2016. Bank yang dimiliki oleh New Hope Holding dan Xiaomi ini menawarkan layanan internet banking termasuk deposito, pinjaman, dan internet banking korporasi.

XW Bank memiliki aset senilai RMB 44 miliar (US$6,8 miliar) pada akhir 2019. Hingga Juni 2019, bank mengatakan telah melayani hampir 24 juta pelanggan dengan total pinjaman sebesar RNB 240 miliar (US$34,3 miliar).

Rakuten Bank

Rakuten Bank adalah bank online Jepang dan cabang fintech dari Rakuten Group, sebuah perusahaan e-commerce dan layanan internet terkemuka.

Didirikan pada 2020, bank ini menawarkan berbagai layanan perbankan digital termasuk rekening deposito, kartu kredit, kartu e-money prabayar, perlindungan asuransi, pembayaran, perdagangan saham, dan mata uang kripto.

Rakuten Bank dikatakan sebagai bank digital terbesar di Jepang dengan lebih dari 13 juta rekening pada 2022. Bank ini memulai debutnya di Bursa Efek Tokyo pada April 2023.

PayPay Bank

Didirikan pada 2000, PayPay Bank adalah bank teregulasi di Jepang yang bergerak dalam layanan penyelesaian, tabungan, dan pinjaman untuk individu, perusahaan, dan kepemilikan perseorangan. Ini berfokus pada penyediaan layanan yang mudah digunakan.

PayPay Bank adalah perusahaan grup Sumitomo Mitsui Banking Corporation dan Z Holdings, dan berganti nama dari Japan Net Bank pada April 2021.

Per Maret 2022, PayPay Bank telah membuka 6,02 juta rekening bank, menurut Statista.

Baca Juga: Cara Aman dan Terpercaya Memilih Bank Digital yang Kini Kian Menjamur

Jibun Bank

Jibun Bank adalah bank Internet di Jepang yang utamanya beroperasi melalui layanan mobile banking. Bank ini didirikan pada 2008 sebagai perusahaan patungan antara Bank Mizuho dan operator seluler, KDDI Corporation, dan bertujuan untuk menyediakan layanan perbankan yang nyaman dan mudah digunakan.

Jibun Bank menyediakan berbagai layanan keuangan, termasuk rekening tabungan, giro, deposito berjangka, pinjaman, kartu kredit, dan produk investasi.

Bank Sony

Sony Bank didirikan pada 2001 sebagai bank online terutama untuk nasabah perorangan di Jepang. Perusahaan ini adalah anggota dari Sony Financial Group, unit bisnis keuangan dari konglomerat multinasional Sony, dan berfokus untuk menghadirkan produk dan layanan keuangan yang nyaman dan berkualitas tinggi bagi pelanggan.

Produk dan layanan utama Sony Bank termasuk perbankan online dengan deposito mata uang asing, trust investasi, dan pinjaman rumah. Bank melaporkan lebih dari 500.000 pelanggan pada awal 2020, menurut laporan Fintech Futures.

Kakao Bank

Kakao Bank adalah bank khusus selular dan perusahaan fintech Korea Selatan yang didirikan pada 2016 oleh Korea Investment Holdings dan Kakao.

Bank menyediakan layanannya melalui aplikasi seluler yang menggunakan metode identifikasi yang mudah dan fokus untuk memberikan pengalaman dan antarmuka pengguna yang intuitif (UX/UI). Layanannya meliputi rekening tabungan, pinjaman, kartu kredit, produk investasi dan asuransi.

Pada November 2022, Kakao Bank mencapai tonggak sejarah 20 juta pengguna. Perusahaan go public pada Agustus 2021, menjadi pemberi pinjaman digital murni pertama di Asia yang go public.

Bank Jago

Didirikan pada 1992, Bank Jago adalah perusahaan perbankan yang berbasis di Indonesia yang menawarkan layanan perbankan digital.

Bank berfokus melayani individu, UKM dan usaha mikro, menawarkan berbagai produk dan layanan perbankan, termasuk rekening tabungan, giro, kartu debit, pinjaman, dan solusi pembayaran digital.

Pada 2019, PT Metamorfosis Ekosistem Indonesia milik Jerry Ng dan Wealth Track Technology Ltd. Milik Patrick Walujo mengakuisisi Bank Artos. Keduanya masing-masing memiliki 37,65% dan 13,35% saham perusahaan.

Pasca akuisisi, Bank Artos berubah nama menjadi Bank Jago. Begitu pun model bisnisnya, dari perbankan konvensional menjadi bank digital.

Patrick Walujo yang merupakan investor pertama Gojek, sejak awal berambisi menjadikan bank Artos menjadi bagian dari GoJek.

Berkat ekosistem yang dibangun bersama GoJek, Bank Jago mengklaim 2,3 juta nasabah per Maret 2023, naik 71% dibandingkan 1,4 juta nasabah pada 2021.

Kinerja Bank Jago semakin mencorong. Perusahaan membukukan pendapatan bersih Rp1,35 triliun pada 2022, melonjak 129% dibanding tahun sebelumnya (year-on-year/yoy).

Bank Payments Paytm

Paytm Payments Bank adalah bank pembayaran India, didirikan pada 2017 dan berkantor pusat di Noida. Bank ini adalah bagian dari perusahaan pembayaran selular Paytm dan menawarkan rekening tabungan dan giro, kartu debit, deposito tetap dengan bank mitra, dan instrumen pembayaran seperti dompet, pembayaran waktu nyata melalui Antarmuka Pembayaran Terpadu India, dan FASTag.

Dengan basis pelanggan yang terus meningkat, Paytm Payments Bank adalah bank digital terkemuka di India dengan lebih dari 330 juta dompet digital, serta 65 juta rekening giro dan tabungan.

Baca Juga: SeaBank, Bank Digital Milenial Kantongi Penghargaan

- Advertisement 1-

BERITA TERKAIT

BERITA PILIHAN

BERITA TERBARU