Jakarta, Selular.ID – Di Asia Tenggara, digitalisasi dan teknologi memainkan peran penting dalam memperluas akses terhadap layanan keuangan dan perusahaan-perusahaan fintech menjadi ujung tombak gerakan ini.
Penelitian terbaru yang dilakukan oleh Center for Impact Investing and Practices (CIIP), sebuah organisasi nirlaba yang didirikan oleh Temasek Trust, bekerja sama dengan Dana Pembangunan Modal PBB (UNCDF) dan Helicap, mengungkapkan hal tersebut.
Laporan Inklusi Keuangan di Asia Tenggara Pasca-COVID: Akselerasi Dampak Melampaui Akses mengacu pada studi ekstensif terhadap penyedia jasa keuangan di Asia Tenggara dan pelanggannya untuk menilai dampak akses keuangan terhadap bisnis dan penghidupan nasabah, kualitas hidup, dan kesejahteraan rumah tangga.
Temuan survei terhadap 6.500+ konsumen akhir dan wawasan yang diambil dari data perusahaan dari 20+ penyedia keuangan serta wawancara industri, mengungkapkan bahwa perusahaan fintech di Asia Tenggara menjangkau segmen yang kurang terlayani dengan tingkat yang lebih tinggi dibandingkan perusahaan tradisional mereka.
63% pelanggan fintech adalah peminjam pertama kali dan 57% tidak memiliki akses terhadap alternatif lain, proporsi ini melampaui penyedia jasa keuangan tradisional yang masing-masing sebesar 46% dan 40%.
Temuan-temuan ini menunjukkan bahwa secara keseluruhan, perusahaan-perusahaan fintech tidak hanya berhasil menjangkau masyarakat yang kurang terlayani, namun juga memberikan produk dan layanan yang seringkali kurang diminati pasar.
Baik bagi perusahaan lama maupun baru, laporan ini mencatat bahwa penyedia jasa keuangan di Asia Tenggara secara aktif berinovasi dalam merancang produk dan model bisnis mereka untuk menjangkau segmen pelanggan baru dan mengatasi kendala utama yang dihadapi pelanggan dalam mengakses kredit.
Para pemain ini memanfaatkan digitalisasi untuk memperluas ketersediaan dan jangkauan layanan mereka, terutama menggunakan sistem dompet seluler sebagai bentuk arsitektur distribusi yang menghilangkan hambatan dalam transfer uang dan pengiriman kredit.
Penyedia juga mengandalkan apa yang disebut metode pengiriman “figital” untuk merespons kebiasaan dan preferensi pelanggan lokal terhadap interaksi tunai dan tatap muka.
Hal ini terlihat pada pelunasan pinjaman dimana 29% pelaku fintech memiliki pelanggan yang melunasi pinjamannya menggunakan uang tunai di cabang bank atau ATM, sedangkan 21% membayar ke agen yang berkunjung ke rumah mereka.
Penyedia layanan keuangan digital dan pemain tradisional juga bermitra untuk memperluas jangkauan layanan keuangan kepada masyarakat yang kurang terlayani.
Misalnya, di Indonesia, pemberi pinjaman peer-to-peer (P2P) Komunal bekerja sama dengan bank perkreditan rakyat melalui platform digitalnya, membantu mereka mendigitalkan proses mereka dan memberikan pelanggan mereka kemampuan untuk melakukan penyetoran dan mengajukan pinjaman sepenuhnya dari jarak jauh.
Baca Juga: 4 Strategi yang Dibutuhkan Bank Digital Demi Meraih Laba
Beberapa penyedia menawarkan produk khusus yang berpusat pada pelanggan yang disesuaikan dengan kebutuhan spesifik dan tingkat literasi keuangan dan digital segmen pelanggan mereka.
Misalnya, platform usaha kecil dan menengah (UKM) regional Validus telah mengembangkan penawaran pinjaman digital kecil tanpa jaminan untuk segmen mikro-UKM yang dapat dipahami dengan mudah dan dicairkan dengan cepat.
Produk digital menyeluruh memungkinkan pengusaha mikro masuk ke platform, mengajukan permohonan, dan menerima keputusan dalam hitungan menit berdasarkan model kredit dan risiko milik Validus.
Upaya untuk mengembangkan produk dan layanan yang berpusat pada pelanggan juga diwujudkan dalam bentuk proposisi keuangan yang tertanam.
Solusi ini mengintegrasikan layanan keuangan ke dalam platform perusahaan non-keuangan dan fokus untuk memberikan pengalaman pengguna yang unggul dan tanpa hambatan.
Model kredit ini dapat digunakan baik untuk perorangan maupun bisnis, dalam bentuk produk seperti beli sekarang, bayar nanti (BNPL) untuk pelanggan e-commerce, BNPL inventaris, atau akses gelombang yang diperoleh (EWA) untuk karyawan.
Di Vietnam misalnya, Vui App merupakan penyedia EWA yang fokus membantu segmen masyarakat berpendapatan rendah di sektor garmen, kulit, pertunjukkan, dan elektronik.
Di Filipina, pemimpin EWA SAVii menargetkan karyawan di sektor outsourcing proses bisnis, makanan dan minuman, manufaktur, dan konstruksi. Dan di Indonesia, UMKM neobank KoinWorks bermitra dengan perusahaan untuk memfasilitasi pembayaran gaji melalui teknologi.
Upaya pemerintah dan perusahaan swasta untuk meningkatkan akses terhadap layanan keuangan di Asia Tenggara sejauh ini membuahkan hasil.
Antara tahun 2017 dan 2021, kepemilikan akun meningkat dari 48% menjadi 55%, suatu peningkatan yang sebagian disebabkan oleh meningkatnya adopsi digital.
Sejak COVID-19 merebak, 100 juta pengguna internet baru di Asia Tenggara mulai online, sehingga jumlah total pengguna internet di kawasan ini menjadi 516 juta pada tahun 2022, atau 75% dari populasi di kawasan ini.
Meningkatnya akses terhadap layanan keuangan telah membawa hasil positif. Bagi sembilan dari sepuluh (89%) nasabah pembiayaan di Asia Tenggara, akses kredit telah meningkatkan kualitas hidup.
Sekitar delapan dari sepuluh pelanggan memperoleh manfaat dari peningkatan pendapatan (78%), peningkatan kemampuan menghadapi pengeluaran besar (76%), dan peningkatan kepercayaan diri dan kemampuan mereka (80%).
Sebagian besar nasabah juga melaporkan peningkatan keagenan keuangan, dengan 86% merasakan peningkatan dalam kemampuan mereka mencapai tujuan keuangan dan 58% melaporkan peningkatan kemampuan pengambilan keputusan keuangan.
Meskipun ada kemajuan positif, studi ini menemukan bahwa sekitar 225 juta orang di Asia Tenggara masih kekurangan akses rekening perbankan dan 350 juta orang tidak memiliki akses terhadap kredit formal. Selain itu, 39 juta UMKM menghadapi kesenjangan pendanaan hingga US$300 miliar.
Pasar yang sangat besar ini mewakili peluang penting bagi penyedia jasa keuangan dan perusahaan fintech, menjadikan inklusi keuangan sebagai salah satu peluang investasi terbesar di kawasan ini yang menjanjikan dampak dan keuntungan, pungkas laporan CIIP itu.
Baca Juga: Pengguna Fintech Terus Meningkat, Platform Kredit Digital Perkuat Edukasi
