Selular.ID – Di Asia dan di tempat lain, aplikasi super keuangan (juga dikenal sebagai aplikasi super fintech) adalah aplikasi mobile yang menawarkan berbagai layanan keuangan, termasuk perbankan, investasi, dan asuransi.
Seiring dengan tingginya animo masyarakat, aplikasi ini telah mendapatkan popularitas dalam beberapa tahun terakhir karena kenyamanan dan desainnya yang ramah pengguna.
Aplikasi super keuangan dengan cepat menjadi bagian integral dari kehidupan sehari-hari jutaan orang tidak hanya di Asia, tetapi juga di seluruh dunia.
Platform layanan keuangan all-in-one ini memungkinkan pengguna mengelola uang mereka dengan mudah, melakukan pembayaran, dan mengakses berbagai layanan keuangan lainnya, semuanya dari satu aplikasi yang nyaman.
Dalam beberapa tahun terakhir, sejumlah aplikasi super keuangan muncul sebagai yang paling populer di kalangan pengguna, menawarkan serangkaian fitur dan layanan yang membuat pengelolaan keuangan jauh lebih mudah diakses dan lebih cepat daripada sebelumnya.
Baca Juga: Siapa Penguasa e-Wallet, Mobile Banking, dan Digital Banking di Indonesia?
Tapi apa yang harus dibuat untuk aplikasi super keuangan, bukan hanya aplikasi perbankan atau layanan keuangan virtual? ‘Aplikasi super’ juga harus mencakup layanan dan penawaran yang lebih luas, dalam ekosistem yang lebih luas namun saling berhubungan.
Meskipun layanan keuangan harus menjadi salah satu penawaran inti, itu bukan satu-satunya nilai yang diberikan aplikasi ini kepada penggunanya.
Di Asia, aplikasi terbesar dan paling banyak digunakan dengan luasnya skala dan interoperabilitas ini selalu ditawarkan oleh beberapa penyedia teknologi terkemuka di kawasan ini — menggabungkan kemampuan dari cabang tekfin mereka dengan penawaran layanan yang diperluas, semuanya dalam satu platform terpadu yang memaksimalkan kenyamanan dan kemudahan penggunaan.
Saat ini dari skala dan jenis layanan, lima aplikasi super keuangan paling populer di Asia adalah Alipay, WeChat Pay, Paytm, Gojek, dan Grab.
Kelimanya menawarkan berbagai layanan dan fitur untuk membuat pengelolaan uang menjadi lebih mudah dan menyeluruh. Mari kita telisik satu persatu profil dan kekuatan masing-masing super apps keuangan yang berasal dari empat negara itu.
WeChat Pay (China)
WeChat Pay adalah aplikasi super keuangan populer yang dikembangkan oleh Tencent, salah satu perusahaan teknologi terbesar di Tiongkok.
Aplikasi ini memungkinkan pengguna melakukan pembayaran, mentransfer uang, dan berinvestasi dalam produk manajemen kekayaan menggunakan ponsel mereka.
WeChat Pay juga menawarkan layanan lain seperti isi ulang ponsel, pembayaran tagihan listrik, dan pembayaran tarif angkutan umum.
WeChat Pay telah digunakan secara luas di China, dengan lebih dari satu miliar pengguna dan nilai merek hampir $68 miliar pada tahun 2021.
Selain menawarkan pengguna kemampuan untuk melakukan pembayaran dan mengelola keuangan mereka, WeChat Pay juga memungkinkan pengguna untuk berkomunikasi dengan teman dan keluarga, membuat janji atau pertemuan.
Dengan WeChatPay, pengguna dapat mengakses berbagai layanan lain menggunakan apa yang disebut aplikasi sebagai Program Mini — pada dasarnya, versi miniatur aplikasi satu tujuan yang dapat melengkapi alat dalam aplikasi lainnya — sehingga menjadikannya aplikasi all-in-one sejati.
Gojek (Indonesia)
Gojek adalah aplikasi super keuangan dari Indonesia yang menawarkan berbagai layanan, termasuk layanan ride-hailing, pesan-antar makanan, dan on-demand.
Platform yang didirikan oleh Nadiem Makarim ini, juga memungkinkan pengguna melakukan pembayaran, mentransfer uang, dan memanfaatkan ekosistem layanan keuangan bersama di seluruh vertikal.
Gojek telah menjadi salah satu aplikasi super keuangan paling populer di Indonesia, ekonomi terbesar di Asia Tenggara berdasarkan ukuran, dengan lebih dari 150 juta pengguna pada 2021. Dengan lebih dari 20 layanan di bawah sabuk aplikasi supernya, Gojek bernilai US$10 miliar saat ini.
Baca Juga: 5 Startup Fintech Teratas di Asia Tenggara, Dua Berbasis di Indonesia
Awalnya dimulai sebagai layanan ride-hailing, Gojek semakin muncul sebagai aplikasi super keuangan populer di Indonesia dan di bagian lain Asia Tenggara ketika mulai memperkenalkan fitur inklusi keuangan yang dapat diakses oleh individu dan usaha kecil-menengah (UKM), termasuk kredit mikro, pinjaman P2P, dan strategi pembayaran cerdas yang memahami kebutuhan pasar lokal.
Selain menawarkan kepada pengguna kemampuan untuk melakukan pembayaran dan mengelola keuangan mereka, Gojek juga memungkinkan pengguna untuk memesan berbagai layanan, seperti tumpangan, pengiriman makanan, dan pembersihan rumah.
Dengan semakin berkembangnya kebutuhan masyarakat, Gojek sekarang juga menawarkan akses pengguna ke layanan keuangan tambahan, termasuk produk asuransi dan investasi.
Grab (Singapura)
Grab semakin menjadi aplikasi super keuangan yang dominan di kawasan ini. Berkantor pusat di Singapura dan menawarkan layanan yang serupa dengan Gojek termasuk transportasi online, pengiriman makanan, dan layanan sesuai permintaan, Grab adalah penggerak pertama regional dengan ambisi ‘aplikasi super’ untuk menawarkan produk dan layanan omnichannel dalam satu atap virtual.
Aplikasi ini juga memungkinkan pengguna melakukan pembayaran, mentransfer uang, dan mengakses layanan keuangan seperti produk asuransi dan investasi.
Grab telah memperluas operasinya ke beberapa negara di Asia Tenggara dan memiliki lebih dari 100 juta pengguna pada 2021.
Grab adalah aplikasi super keuangan lainnya yang berjuang untuk mendapatkan bagian dari ekonomi Asia Tenggara yang berkembang pesat, menawarkan kepada pengguna kemampuan untuk melakukan pembayaran dan mengelola keuangan mereka, serta memesan berbagai layanan seperti pengiriman bahan makanan dan pengiriman makanan.
Seiring dengan akses ke berbagai layanan keuangan, aplikasi ini juga menawarkan opsi inovatif kepada pengguna seperti ‘Beli sekarang, bayar nanti’, cashback, dan program hadiah.
Grab, decacorn pertama dan satu-satunya di Asia Tenggara, memiliki kapitalisasi pasar US$10,89 miliar per November 2022.
Paytm (India)
Paytm adalah aplikasi super keuangan dari India yang menawarkan berbagai layanan keuangan, termasuk pembayaran seluler, pembayaran tagihan utilitas, dan layanan keuangan seperti emas digital, pembukaan rekening bank, dan transfer uang.
Aplikasi ini telah menjadi salah satu aplikasi super keuangan paling populer di India, dengan lebih dari 400 juta pengguna dan sebagai dokumen yang diajukan pada tahun 2021, dijadwalkan untuk penawaran umum perdana (IPO) terbesar dalam sejarah India.
Paytm perlahan-lahan menjadi aplikasi super keuangan yang populer di India, menawarkan kepada pengguna fleksibilitas dan kenyamanan universal untuk melakukan pembayaran dan mentransfer uang, serta mengakses berbagai layanan keuangan seperti produk asuransi dan investasi.
Aplikasi ini juga menawarkan kepada pengguna campuran diskon dan penawaran uang kembali, menjadikannya cara yang nyaman dan hemat biaya untuk mengelola keuangan mereka. Nilai barang dagangan kotor (GMV) Paytm untuk 2021-2022 dilaporkan menjadi ₹8.500 miliar (US$110 miliar).
Baca Juga: Mobile Banking dan e-Wallet Masih Menjadi Pilihan Pembayaran Utama
Alipay (China)
Alipay adalah aplikasi super keuangan yang dikembangkan oleh Ant Group, afiliasi dari Alibaba Group. Aplikasi ini memungkinkan pengguna melakukan pembayaran, mentransfer uang, dan mengakses layanan keuangan seperti produk asuransi dan investasi.
Alipay telah menjadi salah satu aplikasi super keuangan paling populer di China, dengan lebih dari 900 juta pengguna pada 2021 — pada satu titik tahun lalu, perusahaan induknya mengantre untuk IPO terbesar dalam sejarah.
Alipay mungkin adalah aplikasi super keuangan paling terkenal, platform pembayaran seluler (digital) terbesar di dunia, dan digunakan secara luas di Cina dan bagian lain di Asia.
Dikembangkan oleh Alibaba Group, Alipay menawarkan berbagai layanan kepada pengguna, termasuk kemampuan untuk melakukan pembayaran online dan di dalam toko, berinvestasi dalam produk manajemen kekayaan, dan bahkan membayar tagihan utilitas.
Aplikasi ini juga menawarkan berbagai alat untuk membantu pengguna mengelola keuangan mereka, seperti perencana anggaran dan pemantau skor kredit.
Aplikasi super keuangan Asia ini menunjukkan bahwa mereka telah menjadi bagian penting dari kehidupan sehari-hari jutaan orang di seluruh dunia, mendorong inklusi sambil menawarkan cara yang mudah dan komprehensif untuk mengelola keuangan mereka.
Baca Juga: Deretan Raksasa di Balik Menjamurnya Bank-Bank Digital di Indonesia
*Artikel ini telah tayang di Fintechpost.ID
